Данный материал направлен на то, чтобы отразить не столько техническую сторону дела, сколько рассказать именно о практике внедрения в банках сети терминалов моментальной оплаты. Помимо этого, в статье будет подробно изложено, какие возникают ошибки в процессе продумывания стратегии развития сети, и как их можно избежать. Технологическая сторона проекта целиком и полностью зависит от того курса, который изберет банк. Но чаще всего банки действуют обратным путем: сначала останавливают выбор на определенной стратегии развития, и только после этого приступают к созданию бизнес-плана.
Есть ряд распространенных неверных решений, зачастую принимаемых банком при работе над планом проекта. Вот некоторые из них:
- Стремление наполнить функционал аппарата максимальным количеством сервисных команд, иногда совсем нетипичных для терминала.
- Отношение к автомату мгновенной оплаты как к разновидности банкомата.
- Неполноценная и расплывчатая стратегия внедрения сети платежных терминалов в свою систему.
Эти ошибки идут от популярных среди бизнесменов разного рода неверных представлений. Остановимся на их рассмотрении.
Неверное представление №1: «Чем больше функций, тем больше денег»
Стремясь реализовать огромное количество функций на терминале, банки следуют ошибочным путем. Вся «изюминка» терминала моментальной оплаты - в удобстве и относительной дешевизне предлагаемых населению услуг. Многие банки же не довольствуются только лишь платежными функциями, а имеют желание внедрить также такие услуги как, например, выписка, ее просмотр и вывод на печать, возможность управлять самим пользователем собственным счетом с помощью Интернет-банка, вывод банковского сайта на монитор, заполнение форм заявок и проч. Мало кто из организаторов проекта заботится о будущей востребованности подобных видов сервиса - степени удобства, необходимости, уровня безопасности клиента (например, при пользовании Интернет-банком), и др. Станет ли платежный терминал с такими услугами популярным среди тех, кто пользуется им только для оплаты счетов? Ведь им придется довольно долгое время ожидать своей очереди у автомата. Так, обычный платеж осуществляется в среднем за две минуты, а работа с Интернет-банком или заказ выписки по счетам занимает порядка десяти минут. Вполне вероятно, что плательщики отправятся искать другой автомат мгновенной оплаты или посетят операционную кассу.
Неверное представление №2: «Терминал и банкомат - это одно и то же»
Существует ряд банков, которые не видят особых различий между терминалом моментальных платежей и банкоматом. Работа с терминалами входит в область деятельности отдела обслуживания банкоматов. Это логично, с учетом того, что некоторые банкоматы включают в себя возможность приема денежных сумм. Но есть большая разница, учитывать которую необходимо, чтобы не практиковать подобное слияние.
Вот суть этой разницы: главная роль банкомата - в выдаче денег владельцу пластиковой карточки. Остальные виды услуг, осуществляемые через банкомат (просмотр состояния счета карты, cash-in, оплата счетов), - вторичны.
Терминал мгновенной оплаты разработан в первую очередь для внесения платежей за всевозможные услуги и пр. Второстепенными для него являются все остальные функции - выписка по счетам, оплата с помощью платежной карты, и т.д. Это очень важный момент. Далеко не каждый знает об этом, многие при продумывании стратегии деятельности делают главный акцент на платежной карте как основном «инструменте» при работе с платежными терминалами, а наличные, несмотря на их популярность, почему-то пребывают на втором-третьем месте. Так же несправедливо отодвинут параметр количества услуг, предлагаемых к оплате через терминалы. Подобные выводы обоснованы, они сделаны по результатам изучения специалистами компании «ИнтернетБизнесПроект» множества техзаданий, в которых было описание функций для платежных карт, предназначающихся для реализации, и планирование отправки принятых платежей с помощью систем e-port и «КиберПлат». Мнение специалистов таково: данные банковские проекты прибыли не принесут, так как не в состоянии составить конкуренцию дилерам федеральных платежных систем.
По мнению специалистов компании «ИнтернетБизнесПроект», планируя проект подобного рода, нужно, прежде всего, уделить внимание вопросу удобства осуществления платежей по многим услугам, включая локальные (услуги ЖКХ, штрафы, налоги, учеба, и т.д.), не предлагающихся иными системами. Как раз такой подход обеспечит банкам создание достойного превосходства в отношении с прочими сетями терминалов моментальной оплаты. Остальные же моменты - важны, но не первостепенны.
Неверное представление №3: «Разберемся по ходу дела»
Распространенное положение вещей. Замечая, что бизнес, основанный на организации сети платежных терминалов, очень популярен, и ниша в этом направлении еще не занята, банки стремятся начать развитие своей сети. Ввиду отсутствия опыта, такие банки поступают следующим образом: сначала заказывают оборудование и программное обеспечение, и лишь потом подбирают стратегию развития.
Дилеры платежных систем федерального значения являются для банков конкурентами, а потому любой банк должен обрести свою нишу рынка, чтобы его бизнес мог развиваться. Если сделать ставку только на фактор «проходимости» и начинить терминалы оплаты только лишь «стандартом» предлагаемых платежей, то этого окажется явно мало. Банк будет вынесен за пределы «игры», его обойдут индивидуальные предприниматели и мелкие юридические лица. Причиной подобного проигрыша являются слишком жесткие ограничения банков, а дилеры систем более подвижны в плане выбора услуг и функций, их прибыль от дополнительных источников доходов в этом бизнесе довольно высока.
Каков главный козырь банков в «игре» с дилерами платежных систем? Может ли в принципе существовать конкуренция между банками и частными фирмами, индивидуальными предпринимателями?
По мнению специалистов компании «ИнтернетБизнесПроект», да, может, и ряд примеров тому подтверждение. Нужно грамотно преподносить себя, отличаться от конкурентов в лучшую сторону, преобладать в ряде моментов. Банк как никто другой имеет эти качества, поскольку, по сути, представляет собой точку приема платежей.
Банки могут составить достойную конкуренцию, осуществляя:
- Прием платежей, оплаты за услуги, оплачиваемые только в банковских структурах (штрафы, учеба, кредиты, и т.д.).
- Прием платежей, принимаемых только в здешней местности, но не на федеральном уровне.
- Установку автоматов моментальной оплаты банка в расчете на определенного клиента.
- Реализацию функций дополнительного свойства, например, рекламных, и т.д.
установка терминалов оплаты | платежные терминалы payvkp 80k | платежные терминалы электронные деньги